10 שאלות על ייעוץ ביטוח

אם חיפשתם מידע על לייעוץ לגבי ביטוחים - אתם בעמוד הנכון! אך מה זה ייעוץ ביטוח בעצם?

ייעוץ ביטוח בריאות קיים בעולמות הפיננסים כבר קרוב לחצי יובל, אבל התבצע בעיקר בפעילות מול גופים וארגונים גדולים במשק. בשנים האחרונות התפתח התחום גם לתחום הלקוחות הפרטיים. אז מצאנו לנכון לענות על 10 שאלות נפוצות שאנו נתקלים בהם בכל הנוגע לייעוץ ביטוח.

מהו ייעוץ ביטוח?

ייעוץ ביטוחי הינו תהליך בדיקה אישי-משפחתי, הכולל בחינה של הצורך הביטוחי של בני המשפחה בתחום ביטוחי הריסק השונים (בריאות, חיים, סיעוד וכו').

תהליך ייעוץ לגבי ביטוחים כולל בחינת מכלול ההיבטים המשפחתיים הכלכליים-בריאותיים של בני המשפחה, בחינת מוצרי הביטוח שברשותם, והמלצה על שינוי/ביטול ביטוחים כפולים ו/או מיותרים.

במהלך תהליך ייעוץ לגבי ביטוחים מוצגת התמונה המלאה באופן שאינו כולל כל אינטרס שיווקי ו/או מכירתי, כך שהלקוח מבין הרבה יותר ויכול לקבל החלטות פשוטות ומושכלות.

אחרי שהבהרנו מה זה ייעוץ ביטוח - ניתן לעבור לשאלות נפוצות נוספות:

מה ההבדל בין יועץ ביטוח לסוכן ביטוח?

בצורה הפשוטה ביותר: סוכן – מוכר, יועץ – בודק.

סוכן הביטוח לפי הגדרת החוק הינו שלוחה של חברת הביטוח. פעולותיו מחייבות את חברת הביטוח והוא מקבל את התשלום על עבודתו מחברת הביטוח. תשלום אשר נגזר מהיקף המכירות שהוא מבצע ולא מהיקף השירות ללקוח. מדובר בניגוד עניינים מובנה בעולם הביטוח שעדיין לא בא על פתרונו.

יועץ ביטוח הינו איש מקצוע בעל ניסיון וידע בעולם הביטוח בו הוא מייעץ. הוא אינו קשור בשום אופן לאף חברת ביטוח ומקבל את שכרו בגין ייעוץ ביטוחי מהלקוח. הוא רואה את מכלול השיקולים של הלקוח ומסייע לו בהבנת הצרכים וכנגזרת מכך אילו מוצרי ביטוח מומלץ לו לשמור ואלו מיותרים.

מתי כדאי להגיע לייעוץ ביטוחי?

מומלץ להגיע באחד משני המצבים:

1. ריבוי פוליסות ביטוח בתחומים הרלוונטים, חוסר הבנה והבחנה בהבדלים או עדיפות של מי מהן. מצב זה מתבטא בתסכול מתשלומים שהולכים ומתרבים (ועולים עם השנים) ואי קבלת תשובות מספקות מהגורמים המשווקים.

2. לפני רכישה של ביטוח חדש. קבלת מספר הצעות והתלבטות בבחירה בין ההצעות השונות. החלטה שבמקרים רבים מלווה את הלקוח לשנים ארוכות קדימה.

איך בוחרים יועץ ביטוח?

בבחירת יועץ ביטוח בריאות יש לשים לב לשלושה מרכיבים מרכזיים:

1. ניסיון. ליועץ יש ניסיון רב ביעוץ ביטוח בתחום המדובר הן בפן הפרטי והן לארגונים ולחברות.

2. ללא כל קשר לגורם משווק. היועץ אינו סוכן, אינו מעסיק סוכן או קשור באופן קבוע בעבודה עם סוכני ביטוח.

3. המלצות. היועץ קיבל המלצות מלקוחות פרטיים קודמים. המלצות פרטניות ושקופות.

כיצד מתבצע תהליך ייעוץ לגבי ביטוחים?

תהליך הייעוץ מתחיל באיסוף חומר של הלקוח. איסוף החומר מתבצע הן מ"הר הביטוח" של משרד האוצר, והן מחברות הביטוח (על בסיס המופיע בהר הביטוח).

לאחר איסוף החומר מתבצע תהליך בדיקה ראשוני בו נבחן עצם הצורך בייעוץ, פוטנציאל החיסכון ועלות הייעוץ.

במידה והלקוח מעוניין להגיע לייעוץ לפי הנתונים שהוצגו, נקבעת לו פגישת ייעוץ (פרונטלית או בזום), בפגישה מסבירים את משמעות כל הנתונים ומוצגת התמונה הביטוחית של הלקוח ומשפחתו.

מספר ימים לאחר הייעוץ נשלח ללקוח דו"ח ייעוץ מסכם הכולל פירוט כל הפוליסות שברשותו, והמלצות ייעודיות בכל תחום ולכל פוליסה.

האם חובה להגיע לפגישת ייעוץ פרונטלית?

לא בהכרח. פגישה פרונטלית מומלצת וניתן לקיימה במספר מקומות בארץ, אך למעדיפים ניתן לקיים את פגישת הייעוץ בשיחת זום.

האם ליועץ ישנה חובת שמירת סודיות?

בהחלט. בתחילת תהליך ייעוץ ביטוחי ישנה התחייבות מפורשת של היועץ שלא להעביר/להשתמש/לחשוף את החומר הביטוחי של הלקוח לאף גורם ללא אישורו של הלקוח.

כמה עולה ייעוץ ביטוח פרטי?

עלות ייעוץ הביטוח משתנה לפי היקף העבודה הנדרשת מהיועץ.

עבור לקוח בעל מספר מועט של פוליסות נדרשת עבודת ניתוח, בדיקה והמלצות קצרות יותר מאשר לקוח המחזיק מספר רב של פוליסות.

בכל מקרה הלקוח מקבל את עלות הייעוץ ופוטנציאל החיסכון בסיום הליך הבדיקה הראשונה ורק אז הוא יכול לקבל החלטה באם הוא מעוניין ביעוץ.

מדוע הייעוץ לא מתומחר כאחוז מהחיסכון?

נושא זה נשקל בעבר אך המסקנה אליה הגענו היא שתמחור מסוג זה פוגע באובייקטיביות ובחוסר ניגוד האינטרסים של היועץ.

בדיוק כפי שסוכן/משווק מצוי בניגוד עניינים בזמן שהוא מקבל אחוז מהמכירות, כך יכול היה יועץ הביטוח להיות מושפע מהמלצות הביטול במידה והיה מקבל אחוז מגובה החיסכון.

לכן הוחלט כי תמחור הייעוץ יהיה בסכום קבוע ומוגדר אשר יושפע אך ורק מהיקף העבודה הנדרש מצד היועץ.

במידה וארצה המשך ליווי של היועץ שלי כגורם מלווה בלתי תלוי?

בקשה זו עולה מדי פעם מצד לקוחות לאחר פגישת הייעוץ.

עבור לקוחות המעוניינים בכך פיתחנו 2 מסלולי לווי מתמשכים, ללא התחייבות. המסלולים יוצגו למעוניינים בסיום הליך הייעוץ.

אם יש לכם שאלות נוספות בנוגע לייעוץ לגבי ביטוחים - צרו איתנו קשר ונשמח לענות לכל השאלות!